Reduzieren Sie das Risiko Ihres kommerziellen Portfolios mit einem diagnostischen Ansatz

Die sich schnell verändernde und instabile Finanzlandschaft von heute schafft neue und größere Risiken für gewerbliche Kreditgeber. Zahlungsausfälle nehmen aufgrund von Zinserhöhungen, steigender Inflation und sinkenden Werten von Gewerbeimmobilien zu.

Da Gebäudeeigentümer mit Liquiditätsengpässen und Personalmangel zu kämpfen haben, verzögern sie die Kreditzahlungen zunehmend und setzen die Kreditgeber dadurch einem größeren Risiko für ihr kommerzielles Portfolio aus.

Der Zusammenbruch mehrerer Regionalbanken zu Beginn dieses Jahres macht die sichere Vermögensverwaltung zu einer größeren Herausforderung. Größere Banken erwerben in extrem kurzer Zeit umfangreiche Portfolios und haben daher keinen Überblick über die Vermögenswerte, die sie gewinnen.

Unter Pfandvervollkommnung versteht man den Prozess, der sicherstellt, dass ein Pfandrecht ordnungsgemäß erfasst, aufrechterhalten und rechtlich durchsetzbar ist. Wenn dieser Prozess befolgt wird, können Kreditgeber ihren Anspruch auf das Eigentum an einem sicheren Vermögenswert schützen.

Doch die Perfektionierung von Pfandrechten ist kompliziert und arbeitsintensiv. Wenn der Prozess nicht ordnungsgemäß abgeschlossen wird, gefährdet dies die Zahlungsfähigkeit des Kreditgebers. Mit den richtigen Werkzeugen zur Diagnose, Behebung und Verhinderung unvollkommener Pfandrechte können Kreditgeber ihre Position jedoch besser schützen.

Eine frühzeitige Diagnose spielt eine entscheidende Rolle dabei, Kreditgebern dabei zu helfen, das Risiko zu reduzieren und Pfandrecht-Perfektion zu erreichen, indem sie in der Lage ist:

Wenn es darum geht, die Perfektion des Pfandrechts aufrechtzuerhalten, kann Ihnen das, was Sie nicht wissen, schaden.

Kreditgeber müssen bei der Kreditvergabe viel Zeit und Mühe in die Due Diligence investieren, da ein Finanzinstitut seine Position gegenüber anderen Gläubigern sicherstellen möchte. Ein Kreditgeber muss diesen Schutz jedoch auch während der gesamten Laufzeit des Kredits aufrechterhalten.

Es ist nicht einfach, sich der Änderungen bewusst zu sein, die sich auf eine Pfandposition auswirken können. Die meisten Kreditgeber verfügen nicht über die Ressourcen, um bei jedem Schuldner eine manuelle Suche durchzuführen, um dessen Pfandrecht sicherzustellen.

Darüber hinaus ist Fachwissen auf diesem Gebiet erforderlich, um zu verstehen, wie Uniform Commercial Codes (UCCs) im Detail eingereicht werden müssen, um Fehler und kostspielige Irrtümer zu vermeiden.

Der Lien Insights Report von Wolters Kluwer bietet Kreditgebern eine praktische Alternative zur Recherche für jeden einzelnen Schuldner. Durch den Zugriff auf Pfanddaten aus öffentlichen Aufzeichnungen liefert der Bericht Informationen über den Pfandstatus und die Pfandrechtaktivitäten gegenüber Schuldnern. Dieser Ansatz verkürzt nicht nur die Zeit für die manuelle Suche und Überprüfung, sondern verringert auch das Risiko, indem er bestätigt, ob ein Kreditgeber als Erster an der Reihe ist, die Sicherheit einzuholen.

Das Verständnis der Bedrohungen innerhalb eines Portfolios ist der erste Schritt zur Risikominderung. Nur wenn ein Kreditgeber feststellen kann, welche Kredite nicht perfektioniert sind, gibt es eine Möglichkeit, sie zu lösen. Das Dashboard „Lien Analytics“ macht es einfach, alle Pfandrechte zu erkennen, die unvollständige oder falsche Daten enthalten, wie z. B. Änderungen des Schuldnernamens.

Diese Fähigkeit ist sehr wichtig, wenn Finanzinstitute sich beeilen, große Mengen an Krediten aufzukaufen, beispielsweise im Falle sich bietender Marktchancen wie dem jüngsten Zusammenbruch mehrerer Banken. Da diese Prozesse sehr schnell ablaufen, wissen viele Kreditgeber nicht, ob die Pfandrechte erfüllt sind, was das Risiko weiter erhöht.

Lien Analytics ermöglicht es Kreditgebern, potenzielle Bedenken zu isolieren, sofort zu wissen, wie viele Pfandrechte nicht erfüllt sind, und proaktiv zu reagieren, um sie zu korrigieren und so die Gesundheit ihres Portfolios zu verbessern.

Die Verwaltung laufender UCC-Änderungen und -Fortsetzungen ist eine weitere Herausforderung für Kreditgeber, da UCC-Anmeldungen bereits nach fünf Jahren ablaufen. Damit das Pfandrecht aktiv bleibt, müssen Kreditgeber während der Laufzeit eines Kredits mehrere Fortsetzungen einreichen.

Unsere Benachrichtigungen zum bevorstehenden Ablauf tragen dazu bei, das Risiko zu verringern, dass Kreditgeber ihre Prioritätsposition aufgrund versäumter UCC-Fortsetzungseinreichungen verlieren. Dadurch erhalten Sie Einblick in Pfandrechte, die innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens ablaufen. Dies reduziert den Zeit- und Personalaufwand und trägt gleichzeitig dazu bei, das Risiko des unerwünschten Erlöschens von Pfandrechten zu verringern.

Die Sicherstellung perfektionierter Grundpfandrechte ist für die Gesamtgesundheit des Portfolios von entscheidender Bedeutung, da sie Risiken reduziert und Wiederherstellungsbemühungen in Ausfallsituationen fördert. Andernfalls kann ein Kreditgeber seine Vorrangstellung gegenüber anderen Gläubigern verlieren und im Falle eines Zahlungsausfalls gezwungen sein, die Erlöse aus Sicherheitenverkäufen zu teilen oder zu verlieren.

Mit den richtigen Lösungen können Kreditgeber Einblick in Pfandpositionen gewinnen und sich vor unerwarteten Portfoliorisiken schützen.

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